Pilar 2: Capacidad total
Para satisfacer las complejas exigencias del ciclo de vida integral, de aquellos proveedores financieros que han demostrado tener éxito.
Fundada sobre seis pilares, Alfa Systems 6 ayuda a los proveedores financieros a afrontar sus retos y obtener el máximo partido de las lucrativas oportunidades esperándolos.
¿Por qué es importante poder actuar con capacidad total?
Alfa Systems 6 continúa realizando un papel fundamental como plataforma central, sobre la que se organizan ecosistemas para la financiación de los activos. En una era de lagos de datos y APIs, a la hora de implementar múltiples sistemas, las opciones nunca han sido mayores para los proveedores.
No obstante, si se lleva a cabo de forma ineficaz, pueden conllevar costes y esfuerzos considerables (por ejemplo, utilizando distintas plataformas de software, para las diferentes líneas de negocio o procesos). Esto se puede manifestar en una la falta de sincronización entre los precios de los contratos cotizados y los contratos activos, así como en un elevado tiempo de incorporación de proveedores y mapeo de datos. Además, también puede observarse dicha ineficiencia, en la intensificación de las vulnerabilidades, los requisitos de las auditorías, las pruebas y otras complejidades relativas a las interacciones entre la API y el sistema.
El equilibrio entre la eficiencia operativa y la riqueza de las capacidades, plantea un reto a los responsables que están a cargo de la selección de los sistemas. La consolidación de sus procesos y de las líneas de negocio, en una única plataforma de gran eficiencia, como Alfa Systems 6, ofrece un conjunto completo de ahorro de costes, un aumento de la eficiencia sin precedentes y una enorme capacidad de funciones.
Presentación de Total Originations en Alfa Systems 6
En 2024 y como parte de Alfa Systems 6, Alfa ha lanzado un producto de la familia Originations, que está completamente orientado hacia las necesidades del mercado. Dicho producto incluye préstamos directos e indirectos, desde la cotización hasta la financiación y, además, representa una parte integrada de la plataforma de Alfa Systems; gracias a lo cual, los clientes pueden aprovechar la capacidad total que les aporta Alfa Systems.
Alfa ha sabido responder eficazmente a los cambiantes requisitos del mercado, así como a las opiniones de los clientes, ampliando las funciones de su producto Originations, para que aporte realmente una solución vanguardista y de primera calidad, que pueda ocupar un lugar fundamental en el núcleo de su empresa; ya que permite operar con un único sistema que incorpora las potentes capacidades que aportan Originations, Servicing y Collections (en lo relativo al origen, a los servicios y a los cobros).
Vea a Total Originations en acción:
Total Originations en Alfa Systems 6
Capacidad total, a lo largo de todo el proceso de origen y más allá del mismo.
Las funciones que Alfa ha aportado a Originations, son las mejores de su categoría y están plenamente consolidadas, en una serie de marcas de reconocido prestigio y con gran presencia internacional. Dichas funciones, aprovechan un sólido conjunto de herramientas, que incluyen la gestión: de las campañas, de los presupuestos complejos, de las condiciones de suscripción y de crédito, instantáneas de los créditos en un momento determinado, aprobaciones de las líneas de crédito y un potente motor de decisiones de crédito. Y todo ello también disponible en un conjunto de flexibles APIs.
En estos momentos, estamos siendo testigos de un cambio dinámico en el panorama del mercado. Además de existir una tendencia al alza en la concesión de los préstamos directos (puede consultar más adelante información al respecto), la aparición de los nuevos tipos de activos, aunque no todos ellos estén sustentados en agentes o concesionarios, representa un factor de peso a tener en cuenta. Hay una mayor accesibilidad a los datos de los clientes, con la creciente aceptación de las fuentes de datos modernas, como Open Banking, lo que facilita la expansión segura de los volúmenes originación.
La adopción de tecnologías innovadoras, está potenciando de manera evidente la automatización, lo cual ha conseguido dar paso a una nueva era de eficiencia. Los usuarios pueden beneficiarse de integraciones fáciles e invisibles con proveedores de servicios personalizados, aportando soluciones tan eficaces como, por ejemplo, la lectura inteligente de los documentos. El uso de las capas de integración sin código, así como de los flujos de trabajo y de las reglas que incorporan la lógica empresarial, puede agilizar aún más los procesos. Los metadatos de los documentos o los datos provenientes de las políticas KYC (relativas a conocer a los clientes) pueden compararse con los datos de las instantáneas de crédito tomadas en un determinado momento o con las reglas de negocio que activan los flujos de trabajo automatizados. También pueden ser usados por los motores de decisión de crédito y los sistemas de calificación para da lugar a respuestas rápidas y automatizadas para una gran proporción de las decisiones. Este mayor nivel de automatización libera recursos de gran valía, permitiendo que los usuarios puedan ocuparse de operaciones más complejas y con mayores márgenes.
Explotación de nuevos canales de préstamos directos
En Estados Unidos, la tendencia a aumentar las ventas directas y, por tanto, también los préstamos, está ganando gran popularidad con el crecimiento de las ventas de los vehículos eléctricos y con el deseo de poder controlar las relaciones con los clientes. Un ejemplo de esto es Tesla, que ha estado a la vanguardia del sector, allanando el camino para la venta directa al consumidor. Dicho modelo de negocio ha sido adoptado por empresas de vehículos eléctricos de la talla de Polestar y Lucid, las cuales están operando sin concesionarios. Esta tendencia ha impulsado a algunas marcas ya establecidas, a crear nuevas entidades que estén centradas exclusivamente en los vehículos eléctricos y, aunque las ventas directas permitidas pueden variar de un estado a otro, un proceso de ventas completamente en línea, sigue siendo una opción para tener en cuenta. No obstante, dicha tendencia no está libre de inconvenientes.
Es innegable que el modelo de venta directa está cambiando las reglas del juego, tanto para los fabricantes de los productos originales, como para los distribuidores. El paso de vender directamente a los consumidores permite a los fabricantes poder alcanzar unos precios más elevados, ya que los concesionarios deben respetar el precio de venta recomendado por los fabricantes y no pueden poner en práctica una subcotización de los precios.
En Europa y en el Reino Unido, donde la legislación no supone obstáculo alguno para la venta directa, se está produciendo un cambio notable orientado hacia este modelo.
En la actualidad, dos tercios de los consumidores y más del 80 % de los compradores de coches, que están representados por el público más joven, están abiertos al concepto de venta minorista orientado al mundo digital. Ya sea que se trate de comprobar la disponibilidad, de buscar una tasación, de reservar una prueba de conducción, de pagar un depósito o de solicitar una financiación, al 60 % de los compradores de coches, les gustaría poder realizar todas estas operaciones clave en línea.
¿Qué aporta la solución Total Originations de Alfa Systems 6?
El compromiso de Alfa se centra en seguir marcando la pauta en el sector, y para ello mantiene su firme compromiso de ser una fuente de excelencia en lo relativo a los préstamos directos e indirectos.
Total Originations de Alfa Systems 6, ofrece una gran cantidad de opciones y máxima versatilidad, lo que le permite diseñar sus propias capacidades de préstamo directo, utilizando para ello el conjunto completo de las APIs disponibles combinadas con una suscripción de crédito totalmente automatizada, propulsada por flujos de trabajo e inteligencia artificial. Como alternativa, se pueden gestionar las solicitudes de presupuesto de los agentes o concesionarios a través de interfaces ya predefinidas, y aprovechar también secuencias de pasos predeterminados que los usuarios pueden seguir para conseguir un objetivo específico al interactuar con un producto o servicio (para abreviar, recorridos de usuario). Los complementos opcionales permiten soluciones más complejas, gracias a una amplia gama de funciones.
Grandes fabricantes de productos originales (OEMs), pueden beneficiarse de una funcionalidad superior para campañas dinámicas y específicas para cada agente o concesionario, las cuales pueden actualizarse fácilmente a través de las APIs, sin tiempos de inactividad. Dado que la fijación de precios se desplaza cada vez más de los agentes (o concesionarios) a los OEMs, la capacidad de reacción de las marcas de gran volumen es cada vez más importante en lo que respecta a ajustar rápidamente los precios con el fin de poder cumplir sus objetivos.
En un mundo cada vez más digitalizado, es un hecho que los hábitos de compra de los clientes han cambiado, y que un modelo de agencia es el que permite proporcionar un proceso de compra coherente y transparente, ya sea en línea, en una sala de exposición física o en una combinación de ambas.
Para las empresas de financiación de activos especializados, el motor de toma de decisiones de Alfa Systems, permite aportar máxima eficiencia en lo relativo a las decisiones crediticias y en lo que respecta a los sistemas de calificación automatizados; todo ello sin necesidad de tener que llevar a cabo integraciones.
