Release 2: Umfassende Funktionalität (Jan. 2024)
Erfüllung der komplexen End-to-End-Lifecycle-Anforderungen von erfolgreichen Finanzdienstleistern.
Alfa Systems 6 kommt in sechs Releases heraus und unterstützt Finanzdienstleister dabei, die großen Herausforderungen zu meistern und die lukrativen Chancen zu nutzen, die sich ihnen bieten.
Warum umfassende Funktionalität?
Alfa Systems 6 spielt weiterhin eine zentrale Rolle als Kernplattform für die Koordinierung von Asset-Finance-Ökosystemen. Im Zeitalter von Data Lakes und APIs ist die Auswahl an verschiedenen Systemen für Anbieter so groß wie nie zuvor.
Eine ineffiziente Umsetzung – etwa die Nutzung unterschiedlicher Softwareplattformen für verschiedene Geschäftsbereiche oder -prozesse – kann jedoch immer noch erhebliche Kosten und Mühen verursachen. Das kann sich daran zeigen, dass beispielsweise Preise zwischen angebotenen und aktiven Verträgen nicht abgestimmt sind, dass das Anbieter-Onboarding und die Datenzuordnung sehr viel Zeit in Anspruch nehmen und dass durch die Interaktion zwischen API und System mehr Schwachstellen, Prüfanforderungen, Tests und andere Komplexitäten auftreten.
Für alle, die sich mit der Auswahl von Systemen befassen, ist es eine Herausforderung, ein Gleichgewicht zwischen operativer Effizienz und Funktionsumfang zu finden. Die Konsolidierung Ihrer Prozesse und Geschäftsbereiche auf einer einzigen Plattform wie Alfa Systems 6 bietet ein komplettes Paket von Kosteneinsparungen, Effizienzgewinnen und großer Funktionstiefe.
Wir stellen vor: Total Originations in Alfa Systems 6
Als Teil von Alfa Systems 6 bringt Alfa 2024 ein Originations-Produkt auf den Markt, das umfassende Funktionalitäten bietet. Es deckt die direkte und indirekte Kreditvergabe ab – von der Angebotserstellung bis zur Finanzierung – und bildet einen integrierten Teil der Alfa Systems-Plattform, wodurch Kunden die Vorteile der umfassenden Funktionalität von Alfa Systems nutzen können.
Alfa hat auf die sich ändernden Marktanforderungen und das Kundenfeedback reagiert: Wir haben die Funktionalität unseres Originations-Produkts erweitert, sodass es als Premium-Lösung einen zentralen Platz in Ihrem Betrieb einnehmen kann und Sie ein einziges System betreiben können, das unsere leistungsstarken Kreditvergabe-, Servicing- und Inkassofunktionen (Originations, Servicing, Collections) umfasst.
Total Originations in Aktion:
Total Originations in Alfa Systems 6
Umfassende Funktionalität über den gesamten Originations-Prozess und darüber hinaus.
Die branchenführenden Originations-Funktionen von Alfa sind bereits bei zahlreichen namhaften Marken mit internationaler Präsenz etabliert. Sie nutzen die robuste Suite von Tools, die Kampagnenmanagement, komplexe Angebotserstellung, Underwriting und Kreditkonditionen, Kredit-Snapshots, Bewilligung von Kreditlinien und eine leistungsstarke Kreditentscheidungs-Engine umfasst, die alle über flexible APIs zugänglich sind.
Die Marktlandschaft befindet sich in einem dynamischen Wandel. Neben der zunehmenden Tendenz zur direkten Kreditvergabe (siehe unten) ist auch das Aufkommen neuer Arten von Assets, die nicht alle auf Vertragshändler angewiesen sind, eine spannende Entwicklung. Kundendaten sind durch die zunehmende Nutzung moderner Datenquellen wie Open Banking leichter zugänglich, was eine sichere Ausweitung des Neugeschäftsvolumens ermöglicht.
Die Einführung innovativer Technologien fördert die Automatisierung und läutet eine neue Ära der Effizienz ein. Nutzer profitieren von einfachen, unsichtbaren Integrationen mit kundenspezifischen Dienstleistern – wie dem intelligenten Lesen von Dokumenten. Die Verwendung von codefreien Integrationsebenen sowie von Workflows und Regeln, die Geschäftslogik einbeziehen, kann Prozesse weiter optimieren. Dokumenten-Metadaten oder KYC-Daten können mit Daten aus Kredit-Snapshots verglichen werden. Dabei lösen Geschäftsregeln automatisierte Workflows oder eine Einspeisung in Kreditentscheidungs-Engines und Scorecards aus, was zu schnellen, automatisierten Antworten für einen großen Teil der Entscheidungen führt. Dieser höhere Automatisierungsgrad setzt wertvolle Ressourcen frei – Nutzer haben mehr Zeit für komplexere, margenstärkere Transaktionen.
Erschließung neuer Kanäle für die Direktkreditvergabe
Mit der Zunahme von Elektroautos und dem Wunsch nach einer engen Kundenbeziehung gewinnt in den USA der Trend zu mehr Direktverkäufen und damit zur Direktkreditvergabe an Dynamik. Tesla war Vorreiter und ebnete den Weg für den Direktvertrieb an Verbraucher – ein Modell, das von Herstellern von Elektrofahrzeugen wie Polestar und Lucid übernommen wurde, die ohne Vertragshändler arbeiten. Diese Bewegung hat einige etablierte Marken dazu veranlasst, neue, auf Elektroautos spezialisierte Gesellschaften zu gründen. Obwohl sich das Ausmaß des zulässigen Direktverkaufs je nach Bundesstaat unterscheidet, bleibt der reine Online-Verkauf eine Option – wenn auch mit gewissen Einschränkungen.
Das Direktvertriebsmodell ändert die Spielregeln sowohl für Erstausrüster (OEMs) als auch für Händler. Durch die Umstellung auf den Direktvertrieb können OEMs höhere Preise durchsetzen, da sich Autohäuser an die unverbindliche Preisempfehlung halten müssen und sich nicht mehr gegenseitig unterbieten können.
In Europa und im Vereinigten Königreich, wo die Rechtsvorschriften kein Hindernis für den Direktverkauf darstellen, ist eine deutliche Verlagerung hin zu diesem Modell festzustellen.
Zwei Drittel der Verbraucher und mehr als 80 % der jüngeren Autokäufer sind heute gegenüber dem Konzept des digitalen Handels aufgeschlossen. Ob es darum geht, die Verfügbarkeit eines Fahrzeugs zu prüfen, einen Kostenvoranschlag einzuholen, eine Probefahrt zu buchen, eine Anzahlung zu leisten oder die Finanzierung zu organisieren – 60 % der Autokäufer würden diese wichtigen Aufgaben gerne online erledigen.
Total Originations in Alfa Systems 6
Da wir bei der direkten wie bei der indirekten Kreditvergabe erstklassige Leistungen erbringen wollen, setzen wir bei Alfa weiterhin den Standard in der Branche.
Total Originations in Alfa Systems 6 bietet eine große Auswahl und Vielseitigkeit: Sie können Ihre eigenen Funktionen für die direkte Kreditvergabe einrichten, indem Sie die komplette API-Suite in Kombination mit Workflow- und KI-gestütztem, vollautomatischem Underwriting nutzen. Alternativ können Sie Angebotsanfragen von Händlern über vorgefertigte Schnittstellen abwickeln und die verschiedenen, einsatzbereiten User Journeys nutzen. Optionale Add-ons ermöglichen komplexere Lösungen durch eine größere Bandbreite an Funktionen.
Größere OEMs profitieren unterdessen von ausgezeichneten Funktionen für dynamische, händlerspezifische Kampagnen, die nahtlos und ohne Ausfallzeiten über APIs aktualisiert werden. Da sich die Preisgestaltung zunehmend von den Händlern auf die OEMs verlagert, wird die Fähigkeit volumenstarker Marken, die Preise zur Erreichung ihrer Ziele schnell anzupassen, immer wichtiger.
In einer zunehmend digitalisierten Welt haben sich die Kaufgewohnheiten der Kunden geändert. Ein Agenturmodell ermöglicht eine konsistente, transparente Kaufabwicklung, sei es online, in einem physischen Ausstellungsraum oder in einer Kombination aus beidem.
Für Nischenanbieter im Bereich der Asset-Finanzierung bietet die Entscheidungs-Engine von Alfa Systems automatisierte Kreditentscheidungen und Scorecards, ohne dass dafür Integrationen erforderlich sind.
Umfassende Funktionalität: In Alfa Systems 6 weiter verbessert
Erfüllung der komplexen End-to-End-Lifecycle-Anforderungen von erfolgreichen Finanzdienstleistern.
Alfa Start nutzt die Erfahrung von Alfa im Bereich der Kundenprozesse und bietet Unternehmen der Automobil- und Ausrüstungsfinanzierung eine kosteneffiziente, schlanke Lösung. Alfa Start ist ein vorkonfiguriertes Produkt, das den gesamten Lebenszyklus der Asset-Finanzierung abdeckt, von der Kreditvergabe bis hin zur Inkassobearbeitung und Wiedervermarktung, einschließlich aufsichtsrechtlicher Berichte und Dokumentation. Mit Alfa Start beträgt die Zeit von der Implementierung bis zur Live-Produktion nur 22 Wochen. Die einfache Integration mit bestehenden Systemen oder speziellen Softwareanbietern wird durch ein umfassendes Angebot an APIs erleichtert, die eine nahtlose Erfahrung ermöglichen.
Dank der weltweiten Erfahrung von Alfa in verschiedenen Branchen unterstützen wir zahlreiche Finanzprodukte und -dienstleistungen. Im Gegensatz zu Nischenanbietern unterstützt die Plattform von Alfa Leasing- und Kreditprodukte, auch im Großhandel, und bedient sowohl Privat- als auch Geschäftskunden. Kunden können auf das kompetente Team von Ingenieuren und Implementierungsberatern zurückgreifen und die Flexibilität von Alfa nutzen, um ein präzises Modell ihres gewünschten Finanzprodukts zu erstellen. Jüngste Investitionen in nutzungsabhängige Preise und revolvierende Kreditfazilitäten erweitern das Produktangebot, um neuen Anforderungen mit zukunftsweisenden Lösungen zu begegnen.
Umfassende Funktionalität: Chancen und Herausforderungen angehen
Mit Alfa Systems 6 können Sie Ihr Unternehmen umgestalten, neue Einnahmequellen erschließen und die Produktivität steigern.
Wenn ein Finanzunternehmen die gesamte Customer Journey im Griff hat, hat es auch die Verantwortung für die Kundenbeziehung und kann das bestmögliche Kundenerlebnis gewährleisten. Wenn ein Kunde einen Autokredit aufnehmen möchte, kann das Finanzunternehmen ein direktes, maßgeschneidertes Angebot erstellen, ohne einen Händler bezahlen zu müssen. Darüber hinaus verfügt es über die Daten dieses Kunden und kann Analysen für künftige Umsatzchancen durchführen, Bedürfnisse verstehen und künftiges Verhalten vorhersagen. Es kann auch Integrationen mit Nischensoftware-Anbietern prüfen und diese während der gesamten Customer Journey anwenden. Durch die Integration mit nur einem System können diese Initiativen schneller und flexibler durchgeführt werden, was die Effizienz und den Mehrwert steigert. Alfa Systems 6 kann als dieses eine System dienen, das mehrere Markenlösungen anbietet, während die Verantwortung für die Customer Journey erhalten bleibt.
Durch die Wahl einer Plattform, die eine vollständige Palette von Produkttypen unterstützt, mit anpassbaren Prozessen auf der Grundlage der Konfiguration, kann ein Finanzdienstleister mehr Flexibilität für verschiedene Produkte und Prozesse erreichen, wenn es die Nachfrage erfordert – ohne in alternative Systeme oder technologische Erweiterungen investieren zu müssen. Geschäftliche Änderungen, Schulungen und Tests können über eine einzige Plattform durchgeführt werden, wodurch die Effizienz gesteigert wird.
Veränderte Geschäftsszenarien und die Notwendigkeit, Verkaufschancen in einem Umfeld zu ergreifen, in dem eine rasche Abwicklung von zentraler Bedeutung ist, lassen sich mit einer Plattform, die verschiedene Produkt- und Asset-Typen sowie End-to-End-Prozesse unterstützt, besser realisieren. Alfa Systems 6 unterstützt alles von einfachen Autokrediten über Großhandelsprodukte bis hin zu komplizierten Leasingverträgen und Kreditfazilitäten – mit vollständigen Prozessen für nutzungsabhängige Produkte und Service-Abonnements.
Der Trend zur direkten Kreditvergabe und zur Preisgestaltung durch OEMs erfordert eine sofortige Aktualisierung der Preise für Händler aufgrund der Fortschritte bei Verkaufszielen für verschiedene Modelle und Bereiche. Mit den API-gesteuerten Kampagnenmanagement-Tools von Alfa Systems 6 können diese Händlerpreise dynamisch und bei Bedarf aktualisiert werden – ohne Systemupdates. Das kann mit den vielfältigen Branding-Möglichkeiten von Alfa Systems kombiniert werden, um Finanzunternehmen, die Finance-as-a-Service für andere Marken anbieten, volle Flexibilität zu bieten.
Hochentwickelte Automatisierungstools, auf die über die Alfa Systems-Plattform zugegriffen werden kann – darunter REST-APIs, Webhooks, komplexe Workflows und Geschäftsregeln sowie eine Kreditentscheidungs-Engine – ermöglichen Finanzunternehmen eine höhere Genauigkeit bei automatisierten Prozessen und eine schnelle Entscheidungsfindung im indirekten oder direkten Vertrieb.
Die Senkung der Implementierungskosten und die Beschleunigung des Implementierungsprozesses sind von wesentlicher Bedeutung. Im aktuellen unvorhersehbaren Umfeld, das durch steigende Betriebskosten gekennzeichnet ist, kann die Nutzung einer einzigen Plattform für alle Funktionen sowohl Zeit als auch Ressourcen bei der Erreichung der Unternehmensziele sparen.
Alfa arbeitet mit zahlreichen Finanzinstituten aus verschiedenen Branchen zusammen, wobei das Kundenspektrum von relativ kleinen Finanzdienstleistern bis hin zu einigen der größten und komplexesten globalen Banken und Finanzunternehmen reicht. Als Berater und aktiver Marktteilnehmer verfügt Alfa über umfassende Kenntnisse der Branchenprozesse und Best Practices – Einblicke, die in die vorkonfigurierten Alfa Start-Produkte eingeflossen sind. Die Nutzung der Alfa Start-Produkte als Basis ermöglicht Einsparungen bei den Implementierungskosten sowie potenzielle Verringerungen der Betriebskosten durch Best-Practice-Prozesse für Ihre Branche.